Непокрытый аккредитив что это простым языком

Содержание
  1. Что такое аккредитив? Суть и виды аккредитивов
  2. Что такое аккредитив?
  3. Аккредитив — основные термины и понятия
  4. Схема аккредитива
  5. Виды аккредитивов
  6. Преимущества и недостатки аккредитивов
  7. Где применяются аккредитивы?
  8. Аккредитив: что это?
  9. Простым языком о том, что такое аккредитив
  10. Что такое банковский аккредитив?
  11. Схема работы аккредитива
  12. Договор аккредитива
  13. Аккредитивная оплата
  14. Открытие аккредитивного счета
  15. Виды аккредитива
  16. Преимущества и недостатки аккредитива
  17. Процесс авизования
  18. Аккредитивы для физических лиц
  19. Чем отличается покрытый аккредитив от непокрытого?
  20. Что предполагают понятия покрытого и непокрытого аккредитива и какие условия предусматривает аккредитивный договор 
  21. Покрытый аккредитив иначе называется депонированным 
  22. Отличия покрытого и непокрытого аккредитива: в чем разница 
  23. Аккредитив при продаже недвижимости: подводные камни
  24. Что такое аккредитив
  25. Отзывной и безотзывной
  26. Покрытый и непокрытый
  27. Акцептный и безакцептный
  28. Как открыть аккредитив
  29. В каком банке открыть аккредитив
  30. какие нужны документы
  31. срок открытия счета
  32. кто платит за аккредитив при покупке квартиры
  33. как в договоре указать передачу денег через аккредитив
  34. Какие документы нужны для раскрытия аккредитива
  35. Преимущества аккредитива
  36. Подводные камни
  37. Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива
  38. Аккредитивная форма
  39. Безотзывный аккредитив
  40. Оплата аккредитивом
  41. Открытие аккредитива

Что такое аккредитив? Суть и виды аккредитивов

Непокрытый аккредитив что это простым языком
15.10.2016 19 321 0 Время на чтение: 11 мин. :

Сегодня мы продолжим разговор о банковских услугах и рассмотрим, что такое аккредитив, где может использоваться такая услуга, чем она интересна.

Эта услуга более популярна для представителей крупного и среднего бизнеса, однако, в последнее время она все шире распространяется и на мелких предпринимателей, и даже на физических лиц, не занимающихся бизнесом.

Поэтому знать, что такое банковский аккредитив, какие виды аккредитивов бывают, будет полезно всем, даже просто для общего развития.

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это обязательство банка плательщика осуществить платеж в банк получателя только после того, как получатель платежа предоставит в свой банк определенные документы, предусмотренные условиями открытия аккредитива.

Аккредитивы относятся к т.н. документарным операциям банка, то есть, к операциям, основой которых является документооборот. Чаще всего документарные операции, в частности и аккредитивы, используются предприятиями, осуществляющими экспортно-импортную деятельность, но это не единственная сфера их применения.

Для чего необходимы аккредитивы? Простыми словами — для того, чтобы исключить обман между сторонами определенной сделки. Банк просто выступает юридическим гарантом между сторонами сделки, за что получает свои комиссионные.

Аккредитив — основные термины и понятия

Рассмотрим основные термины и понятия, связанные с открытием аккредитивов.

Эмитент аккредитива — банк, в который обратился клиент, желающий открыть аккредитив.

Банк-бенефициар — банк, в котором обслуживается клиент, в пользу которого открывается аккредитив.

Бенефициар — получатель платежа по аккредитиву.

Сделка — определенная операция купли-продажи, для расчетов по которой открывается аккредитив.

Сумма аккредитива — сумма сделки, для проведения расчета по которой открывается аккредитив.

Срок аккредитива — ограниченный период, на протяжении которого действует аккредитив.

Вид аккредитива — условия открытия аккредитива (подробнее рассмотрю часто встречающиеся варианты чуть ниже).

Комиссия за открытие аккредитива — стоимость открытия аккредитива, установленная тарифами банка. Обычно исчисляется в процентах годовых от суммы аккредитива, также может включать какой-то фиксированный или минимальный платеж. При этом часть полученной комиссии банк-эмитент оплачивает банку-бенефициару за его услуги.

Схема аккредитива

Рассмотрим схему действия аккредитива на примере. Допустим, у нас есть поставщик и покупатель определенного товара, которые не доверяют друг-другу и хотят подстраховаться. Покупатель боится отправлять деньги, не видя товар, а поставщик — отправлять товар, не видя денег.

В такой ситуации может помочь открытие аккредитива. Покупатель открывает в своем банке аккредитив, вносит на специальный счет сумму платежа, и поручает отправить ее поставщику в его банк, но лишь только после того, как поставщик предоставит документы, подтверждающие факт отправки товара.

Банк покупателя отправляет банку поставщика уведомление об открытии аккредитива, а банк поставщика сообщает об этом самому поставщику. Поставщик, зная, что средства для оплаты товара уже зарезервированы и будут ему отправлены, производит отправку товара и предоставляет в свой банк документы, подтверждающие этот факт.

Банк поставщика проверяет юридическую чистоту этих документов и на основе этого производит необходимый платеж, о чем отчитывается банку покупателя. После этого банк покупателя перечисляет в банк поставщика зарезервированные средства своего клиента. Поставщик получает свои деньги, покупатель — товар, а банки — свои комиссионные. Все довольны.

Такова классическая схема аккредитива, а в зависимости от вида услуги некоторые действия могут варьироваться.

Для наглядности примерную схему действия аккредитива можно представить на следующем рисунке (цифрами обозначен порядок действий):

Виды аккредитивов

Рассмотрим самые распространенные виды аккредитивов — их можно разделить по нескольким признакам.

Исходя из того, можно ли отменить действие аккредитива, выделяют отзывные и безотзывные аккредитивы.

Отзывной аккредитив предполагает возможность банка-эмитента отозвать (аннулировать) свое поручение о перечислении средств до момента подачи необходимых документов противоположной стороной, то есть, отменить операцию, без уведомления банка-получателя.

Безотзывной аккредитив не предполагает возможности его аннулирования без уведомления банка-получателя и без согласия непосредственного получателя платежа. То есть, он тоже может быть отменен, но только при согласии двух сторон, а не в одностороннем порядке как отзывной аккредитив.

Безотзывные аккредитивы применяются на практике гораздо чаще, чем отзывные, поскольку они больше удовлетворяют интересы обеих сторон сделки.

По степени ответственности обоих банков различают подтвержденные и неподтвержденные аккредитивы.

Подтвержденный аккредитив гарантирует, что банк получателя, либо другой, третий банк выплатят получателю причитающуюся сумму, даже если банк отправителя не перечислит ему деньги.

Неподтвержденный аккредитив предполагает, что платеж поступит получателю только если его реально перечислит банк-эмитент.

По возможному источнику средств для исполнения платежа выделяют покрытые и непокрытые аккредитивы.

Покрытый (депонированный) аккредитив означает, что банк-эмитент перечисляет сумму платежа банку получателя на весь срок действия аккредитива. Эта сумма является гарантированным покрытием, и уже сразу находится в распоряжении банка получателя.

Непокрытый (гарантированный) аккредитив означает, что банк-эмитент разрешает банку получателя списывать сумму платежа со своего корреспондентского счета, либо оговаривает какие-то другие условия получения возмещения. В практике чаще всего используется именно этот вид аккредитива.

Рассмотрим и некоторые другие известные виды аккредитивов.

Аккредитив с красной оговоркой означает, что банк-эмитент обязуется произвести банку получателя оговоренную сумму авансового платежа еще до поступления подтверждающих документов от получателя.

Револьверный аккредитив открывается, когда необходимо регулярно совершать однородные операции. Каждый раз он действует на какую-то определенную партию товара и далее возобновляет свое действие на следующую партию.

Переводной (трансферабельный) аккредитив предполагает возможность перевода его части другому бенефициару, если это будет необходимо.

Резервный аккредитив или аккредитив stand-by — это некий симбиоз аккредитива и банковской гарантии, при действии которого поставщик получает оплату за товар, даже если покупатель откажется ему платить — выплату производит банк за счет собственных средств.

Преимущества и недостатки аккредитивов

Все преимущества и недостатки аккредитивной формы расчета сводятся к одному.

Преимуществом является гарантия банка, что клиент получит необходимый товар-услугу, его деньги не пропадут, противоположная сторона сделки — не мошенник и не обманет его.

А недостатком то, что открытие аккредитива стоит денег, как правило — это несколько процентов от суммы платежа. Таким образом, за повышенный уровень безопасности проведения сделки просто приходится дополнительно заплатить.

Где применяются аккредитивы?

Рассмотрим самые распространенные сферы применения аккредитивов:

  • Экспортно-импортные операции;
  • Торговые операции внутри страны;
  • Крупные сделки между физическими лицами (например, купля-продажа недвижимости).

Теперь, когда вы знаете понятие и суть аккредитива, давайте подведем итоги и выделим самое главное.

Банковский аккредитив — это своего рода гарантия юридической чистоты сделки, снимающая практически все риски мошенничества, ведь документы, подтверждающие факт передачи товара от продавца покупателю, проверяют опытные банковские юристы.

Открытие аккредитива при осуществлении экспортно-импортных операций интересно и тем, что вне зависимости от стран нахождения поставщика и покупателя, такие операции регулируются универсальным документом — международные Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов UCP-600, что исключает риски несоответствия законодательства разных стран проведению определенной сделки. Открытие аккредитива обойдется покупателю в определенную сумму, однако эта сумма существенно ниже, чем например, при получении кредита, а аккредитив определенного вида включает в себя многие параметры кредитной операции, но при этом еще и обеспечивает безопасное проведение сделки. То есть, это довольно выгодная услуга, но требующая при этом дополнительных расходов.

Теперь вы имеете представление о том, что такое аккредитив, для чего он нужен, какие виды аккредитивов можно встретить на практике.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений — присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и подписчиков. Увидимся в новых публикациях!

Источник: https://fingeniy.com/chto-takoe-akkreditiv-sut-i-vidy-akkreditivov/

Аккредитив: что это?

Непокрытый аккредитив что это простым языком

Зачастую сложные финансовые термины с пугающими названиями оказываются простыми вещами, необходимыми не только для организаций, но и для физических лиц.

В данной статье мы простыми словами расскажем о том, что такое аккредитив и зачем он нужен.

Изображение с сайта www.buro-potapenko.ru

Простым языком о том, что такое аккредитив

Надежный способ обезопасить организацию от рисков, связанных с предоплатой по финансовым сделкам или подстраховаться при сотрудничестве с новыми поставщиками это аккредитив.

Аккредитив – открытый в банке специальный счет, который дает возможность зарезервировать находящуюся на нем сумму, при торговых отношениях. В случае полного соблюдения участниками условий договора банк обязуется выплатить определенною сумму средств получателю.

Банк выступает неким гарантом и берет на себя ответственность за осуществление выплаты средств. Это дает выгодные условия и поставщику и получателю. Первый точно знает, что получит оплату товаров, а второй уверен в том, что своевременно сможет произвести оплату.

Что такое банковский аккредитив?

Это безопасный вид расчета, позволяющий дать гарантии обеим сторонам сделки, за счет чего процесс купли-продажи происходит быстрее.

Схема работы аккредитива

  1. Участники заключают договор, где точно прописаны условия расчета.
  2. Покупатель обращается в банк-эмитент для открытия счета, вносит на него определенную в договоре сумму денег (бронирует средства).
  3. Поставщик предоставляет банку исполнителю необходимый пакет ценных бумаг.
  4. После того, как будет открыт аккредитивный счет, эмитент сообщит об этом авизующему банку (банку продавца).
  5. Авизующий банк уведомляет поставщика об удачном открытии счета.
  6. Продавец доставляет товары покупателю и предоставляет пакет ценных бумаг, подтверждающих эту операцию, банку исполнителю.
  7. Происходит проверка предоставленных ценных бумаг авизующим банком.
  8. В зависимости от особенностей контракта, перечисление суммы денежных средств на счет поставщика осуществляет активизирующий банк или эмитент.

Для того, чтобы было проще разобраться в схеме, рассмотрим ее наглядно на картинке.

Изображение с сайта blog-finansist.ru

Договор аккредитива

Документ, регулирующий отношения участников содержит в себе всю информацию обязательную для проведения сделки. В договоре фиксируются:

  • Реквизиты продавца и покупателя.
  • Вид используемой формы.
  • Бронируемая сумма денежных средств.
  • Сроки выполнения действий.
  • Сумма комиссии.
  • Порядок выплат.
  • Инструкции для случаев непогашения задолженности.
  • Права и обязанности участников.

Участниками таких финансовых сделок могут стать как юридическое так и физическое лицо.

Аккредитивная оплата

Денежный перевод будет осуществлен только после выполнения всех условий, прописанных в контракте.

Перечисление денег на счет поставщика происходит после доставки товаров покупателю и предоставления в банк ценных бумаг, подтверждающих данную процедуру.

В случае, если условия контракта были нарушены или выполнены не полностью, покупатель вправе вернуть товар продавцу и отказаться выплачивать деньги.

Изображение с сайта argo-bad.ru

Это важно

Счет открывает покупатель на собственные средства или на условиях кредитования.

Открытие аккредитивного счета

Для того, чтобы открыть такой счет в банке необходимо написать заявление, в котором указана следующая информация:

  • Номер контракта.
  • Реквизиты поставщика.
  • Вид, размер и сроки работы счета.
  • Способ его выплаты.
  • Данные о предоставляемых товарах.
  • Реквизиты авизующего банка.
  • Список документов, после предоставления которых денежные средства поступят на счет поставщика.

Виды аккредитива

Изображение с сайта vse-temu.org

В зависимости от полномочий банка и сторон выделяют несколько видов счетов:

Отзывной – банк вправе на основании письменного заявления от плательщика аннулировать счет в одностороннем порядке. Не пользуется большой популярностью из-за отсутствия гарантий у продавца.

Безотзывный – возможность отзыва денег отсутствует, после предоставления документов, подтверждающих доставку товара, поставщик получит за него денежные средства. В настоящее время это наиболее распространенный вид.

Подтвержденный – банк переводит средства на счет продавца даже без наличия денег на счете покупателя. Такой вид предоставляет поставщику дополнительную гарантию на получение средств, но очень рискован для банков, поэтому облагается дополнительной комиссией.

Покрытый – авизующий банк перечисляет денежные средства на счет эмитента, в определенный период времени. Данный вид не очень востребован в большинстве стран мира.

Непокрытый – авизующий банк позволяет эмитенту списывать указанную в договоре сумму денежных средств с корреспондентского счета.

Резервный – банк, открывший счет предоставляет письменное обязательство продавцу о произведении платежей вместо покупателя, если второй не выполнит условия договора. Такой вид гарантирует исполнение обязательств покупателем перед поставщиком.

Револьверный – чаще открывают на часть от полного размера платежа, после выплат покупателя возобновляется до оговоренной ранее суммы. Применяется в областях, где поставляют товары по фиксированному графику.

Циркулярный – дает возможность получить деньги по аккредитиву во всех корреспондентах авизующего банка.

С красной оговоркой – по указанию эмитента авизующий банк производит зачисление части денежных средств продавцу до предоставления ценных бумаг, подтверждающих доставку.

Преимущества и недостатки аккредитива

Изображение с сайта сталинка.com.ua

К положительным сторонам можно отнести:

  • Юридическое контролирование договора.
  • Снижение риска поставщика не получить денежных средств.
  • Гарантия своевременных поставок для покупателя.
  • Возможность получения сверхприбыли со средств покупателя.
  • Возможность экономии на процентных платежах в отличие от обычного кредитования.

Отрицательные стороны:

  • Без предоставления документов, определенных при составлении договора денежные средства не поступят на счет получателя.
  • Длительность сделки из-за большого объема документов.
  • Законодательство может ограничить сделки по аккредитивам.
  • Достаточно высокие комиссии за услуги.

Процесс авизования

Один из этапов работы аккредитива – это авизование аккредитивов.

Представляет собой проверку информации, содержащейся в документах и сообщение получателю средств об открытии счета.

Этот процесс наиболее важный и длительный. Правила авизования регулируются соответствующим законодательством. Банки относятся к этому процессу ответственно, чтобы избежать нарушений постановления.

Не стоит верить мошенникам, которые тратят на проверку документов небольшое количество времени.

Аккредитивы для физических лиц

Изображение с сайта vashbiznesplan.ru

Такие счета используются не только при торговых сделках, но и при сотрудничестве физических лиц. Сущность операции не меняется – аккредитив выступает гарантом получения денежных средств. Его используют для того, чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества при дорогостоящих покупках, например, недвижимости.

Как аналог такой операции банки могут предложить физическим лицам пользование банковской ячейкой.

Сущность ее работы:

  • Покупатель вносит сумму денежных средств в ячейку в присутствии поставщика.
  • Происходит проверка суммы.
  • Доставка товаров.
  • Предоставление пакета ценных бумаг, подтверждающих доставку.
  • Продавец получает денежные средства из ячейки.

Такая форма сделок является довольно длительной, поэтому предприниматели предпочитают форму аккредитива.

Итак, мы постарались простым языком рассказать о том, что такое аккредитив. На нашем сайте представлено множество статей по другим финансовым терминам, из них вы можете получить больше информации об эффективном ведении бизнеса.

Источник: https://vklady-investicii.ru/articles/biznes/akkreditiv-chto-eto.html

Чем отличается покрытый аккредитив от непокрытого?

Непокрытый аккредитив что это простым языком

Покрытие по аккредитиву — это денежные средства в сумме аккредитива, переведенные банком-эмитентом за счет плательщика или предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.

Разъясним также следующие понятия:

  1. Банк-эмитент (далее — БЭ) — это банк, открывающий аккредитив по поручению плательщика (приказодателя) и в соответствии с его заявлением. Таким образом, банк выполняет одно из 2 действий:
    • выдает собственное одностороннее обязательство произвести перечисление суммы аккредитива в пользу получателя средств (бенефициара) при выполнении последним предусмотренных аккредитивом условий;
    • представляет ИБ по поручению плательщика полномочия исполнить аккредитив в пользу бенефициара при выполнении последним условий, регламентированных аккредитивом.
  2. Исполняющий банк (далее — ИБ) — это банк, производящий анализ документации по аккредитиву на соответствие ее требованиям аккредитива и отсутствие противоречий между отдельными документами (п. 6.17 положения «О правилах осуществления перевода денежных средств», утв. Банком России от 19.06.2012 № 383-П, далее — правила № 383-П) и непосредственно производящий исполнение аккредитива. 

Что предполагают понятия покрытого и непокрытого аккредитива и какие условия предусматривает аккредитивный договор 

Непокрытый аккредитив — это аккредитив, при открытии которого БЭ не переводит сумму аккредитива в распоряжение ИБ в качестве покрытия аккредитива на весь срок его действия, однако ИБ получает право списывать всю сумму обязательства с ведущегося у него счета БЭ (абз. 2 п. 2 ст. 687 Гражданского кодекса РФ).

Покрытый аккредитив предусматривает, что БЭ производит перечисление за счет средств плательщика или предоставленного последнему кредита суммы аккредитива в распоряжение ИБ в качестве покрытия по аккредитиву на весь срок действия такого аккредитива (п. 2 ст. 687 ГК РФ).

Проще говоря, покрытый аккредитив предполагает, что при его открытии соответствующая денежная сумма фактически будет выделена и обособлена уже на счету ИБ. При этом перечисление средств в ИБ производится платежным поручением БЭ, в котором будет указана вся необходимая для определения конкретного аккредитива информация, в т. ч. дата и номер аккредитива (п. 6.10 правил № 383-П).

Форма аккредитива утверждается каждым банком самостоятельно. Однако в любом случае аккредитив должен содержать следующие сведения (п. 6.7 правил № 383-П):

  • номер и дату аккредитива;
  • его сумму;
  • реквизиты плательщика;
  • реквизиты БЭ;
  • реквизиты получателя средств;
  • реквизиты ИБ;
  • вид аккредитива;
  • срок действия аккредитива;
  • способ исполнения аккредитива;
  • список документов, которые должен представить бенефициар, и требования к ним;
  • назначение платежа;
  • срок, в течение которого должны быть представлены документы;
  • необходимость подтверждения (при наличии);
  • порядок оплаты комиссионного вознаграждения банков. 

Данный перечень сведений не является закрытым и может быть дополнен сторонами аккредитивного договора.

Чем отличается аккредитив от счета эскроу, можно прочитать в статье КонсультантПлюс. Если у вас еще нет доступа к системе КонсультантПлюс, вы можете оформить его бесплатно на 2 дня.

Покрытый аккредитив иначе называется депонированным 

Депонированный аккредитив — это покрытый аккредитив. Другими словами, данные термины по своей правовой сути являются полными синонимами. Таким же образом, есть второе равносильное название и у непокрытого аккредитива — гарантированный.

По покрытому аккредитиву (депонированному) БЭ в случае, когда необходимая документация представляется бенефициаром непосредственно БЭ, обязан запросить у ИБ подтверждение, что бенефициаром документы в ИБ не представлялись.

Также БЭ правомочен потребовать от ИБ возвратить сумму покрытия на основании запроса, подтверждающего представление документов получателем средств в БЭ, а в случае подтвержденного аккредитива также исполнение аккредитива БЭ.

В этом случае ИБ осуществляет возврат суммы покрытия не позднее рабочего дня, следующего за днем получения запроса БЭ (п. 6.15 правил № 383-П). 

ВАЖНО! Если ИБ в строгом соответствии с поручением БЭ осуществил исполнение непокрытого аккредитива, он имеет полное право требовать у БЭ возмещения выплаченных сумм, даже если плательщик оказался неплатежеспособным (п. 13 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 № 39).

Отличия покрытого и непокрытого аккредитива: в чем разница 

Ответ на данный вопрос мы уже дали выше: между аккредитивами покрытым и непокрытым разница состоит в том, что в первом случае у ИБ имеются на счете средства плательщика, переведенные БЭ, в размере аккредитива на весь срок его действия, а во втором названные средства на счете ИБ отсутствуют, но у последнего имеются правомочия списывать их со счета БЭ, открытого в ИБ.

Процедура открытия непокрытого и покрытого аккредитива при этом не отличается (кроме указания разных видов аккредитива в аккредитивном договоре соответственно).

Собственно процедура исполнения аккредитива по своей сути также сходна: в обеих ситуациях ИБ проверяет документы, представленные бенефициаром, и производит перевод средств в пользу последнего — с той разницей, что при покрытом аккредитиве исполняющий банк переводит средства со своего счета, при непокрытом списывает их со счета БЭ, открытого в ИБ. 

*** 

Итак, покрытый (депонированный) аккредитив предполагает, что средства в размере аккредитива БЭ перечислит на счет ИБ и на весь срок действия аккредитива при его открытии. При непокрытом (гарантированном) аккредитиве сумма аккредитива не перечисляется в ИБ, однако последний может списывать ее со счета БЭ, открытого в ИБ.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Источник: https://rusjurist.ru/raschety/chemotlichaetsyapokrytyjakkreditivotnepokrytogo/

Аккредитив при продаже недвижимости: подводные камни

Непокрытый аккредитив что это простым языком

Аккредитив при покупке недвижимости — услуга банка, благодаря которой такая крупная сделка становится максимально безопасной с финансовой точки зрения для обеих сторон. Как работать с разными видами аккредитивов и каких подводных камней опасаться, читайте в этой статье.

Что такое аккредитив

Аккредитив при продаже квартиры — это форма безналичных расчетов, при которой банк по поручению покупателя квартиры обязуется после получения предусмотренных документов выдать или перечислить денежные средства продавцу квартиры либо предоставить такие полномочия другому банку (ч. 1 ст. 876 Гражданского кодекса РФ).

При этом:

  • банк, где открыт аккредитив, называется банком-эмитентом;
  • банк, осуществляющий раскрытие (не путать с открытием — см. ниже) аккредитива, называется исполняющим банком;
  • покупатель квартиры — плательщик по аккредитиву;
  • продавец недвижимости — получатель средств по аккредитиву.

Обратите внимание! Процесс выдачи средств, размещенных в аккредитиве, называется раскрытием. Этот термин следует отличать от собственно открытия аккредитива, т. е. оформления банковской услуги.

Иными словами, чтобы получить денежные средства при продаже квартиры через аккредитив, продавец должен представить в банк указанные в договоре на аккредитив документы, подтверждающие, что он, продавец, исполнил свои обязательства перед покупателем. Обычно это договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра и/или выписка из ЕГРП.

Ниже представлена обобщенная схема работы с этим финансовым инструментом:

Важно! Покупка квартиры через аккредитив по договору участия в долевом строительстве с 01.07.2019 может совершаться только с использованием эскроу-счетов (п. 5 ст. 8 закона «О внесении изменений…» от 01.07.2018 № 175-ФЗ).

В «КонсультантПлюс» есть обзорный материал об альтернативах аккредитиву, то есть обо всех существующих способах расчетов между продавцом и покупателем при продаже квартиры.

Если у вас еще нет доступа к системе, получите его бесплатно на 2 дня или закажите актуальный прайс-лист, чтобы приобрести постоянный доступ.

Отзывной и безотзывной

В зависимости от возможности аннулировать или изменить аккредитив без согласия продавца (т. е. получателя средств), выделяют отзывной и безотзывной аккредитивы.

Отзывной аккредитив — это аккредитив, который может быть изменен или отозван плательщиком (покупателем квартиры) или банком-эмитентом (ч. 1 ст. 868 ГК РФ). Считается, что такой аккредитив больше ориентирован на покупателя, т. к. он может в любой момент отозвать денежные средства, и сделка окажется аннулированной.

По итогу обе стороны останутся «при своем»: продавец с квартирой, покупатель — с деньгами. Тем не менее у них могут возникнуть сопутствующие финансовые расходы. Плюс покупателя в принципе может не устроить потенциальная опасность в последний момент не приобрести в собственность выбранную квартиру.

Поэтому такой аккредитив при продаже недвижимости используется редко.

Безотзывной аккредитив, напротив, не может быть отменен покупателем или банком-эмитентом без согласия продавца (ч. 1 ст. 869 ГК РФ). Обычно именно эта разновидность аккредитивного расчета и применяется в сделках. В силу закона, если в договоре прямо не указано, что аккредитив отзывной, он по умолчанию считается безотзывным.

Покрытый и непокрытый

В зависимости от обеспеченности денежными средствами аккредитивы бывают покрытыми и непокрытыми.

Покрытый аккредитив (другое название — депонированный) предполагает, что средств, размещенных покупателем на аккредитивном счете, достаточно для совершения полной оплаты по договору (ч. 3 ст.867 ГК РФ).

Непокрытый аккредитив — денежные средства на счете размещены в меньшей сумме, чем требуется для полной оплаты по договору.

Поскольку покрытый аккредитив является наиболее надежным, в сделках с недвижимостью, как правило, используется именно он.

Акцептный и безакцептный

При рассмотрении вопроса о разграничении аккредитивов на акцептные и безакцептные в сделках с недвижимостью следует в значительной степени ориентироваться на терминологию, применяемую банком-эмитентом, т. к. законодательство такого определения не содержит.

Чаще всего в договоре указывается, что аккредитив безакцептный. Под этим может подразумеваться, что аккредитив:

  • будет раскрыт по факту представления продавцом квартиры указанной в договоре на аккредитив документации без дополнительного согласия (акцепта) на выдачу средств со счета со стороны покупателя;
  • может быть оформлен (т. е. сам договор на аккредитив) только между банком и покупателем без участия при этом продавца;
  • может быть раскрыт (т. е. средства выданы или перечислены со счета) по истечении установленного договором аккредитива срока без дополнительного оформления согласия со стороны покупателя.

В любом случае что конкретно имеет в виду банк-эмитент, должно быть зафиксировано в условиях аккредитивного договора. В подавляющем большинстве случаев безакцептность аккредитива связана с отсутствием при его оформлении или раскрытии одной из сторон.

В прочих случаях говорят об акцептности аккредитива. Например, когда для выдачи денег со счета продавцу необходимо личное присутствие покупателя или его письменное согласие.

Стороны вольны определить в договоре, какой именно аккредитив они будут использовать при расчете, однако чаще всего применяется безотзывный покрытый безакцептный аккредитив.

Как открыть аккредитив

Вся необходимая информация, которую нужно знать об открытии аккредитива, представлена ниже:

В каком банке открыть аккредитив

покупатель или стороны по взаимной договоренности сами могут определить банк, в котором будет открыт аккредитивный счет. подавляющее большинство кредитных организаций сейчас предоставляют такую услугу.

учитывая, что жилье достаточно часто приобретают с привлечением кредитных средств, стоит ожидать, что банк-кредитор предложит оформить и аккредитив.

какие нужны документы

для открытия аккредитива при покупке квартиры потребуется минимальный пакет документов:

  • паспорт плательщика, т. е. покупателя квартиры;
  • договор-основание (купли-продажи).

в банке плательщик подписывает договор или заявление о присоединении к публичному договору об открытии аккредитива.

срок открытия счета

срок действия аккредитива законом не ограничен, он определяется соглашением сторон и правилами банка-эмитента. логично, что аккредитив обычно открывают на период, необходимый для проведения сделки и завершения регистрационных действий. если времени, установленного договором, не хватит, аккредитив может быть продлен (за это, как правило, предусматривается плата по тарифам банка).

обычно банковский аккредитив при продаже квартиры открывается на срок 30-90 дней.

кто платит за аккредитив при покупке квартиры

за банковскую услугу обычно платит тот, кто ее заказывает и фигурирует в соответствующем договоре. поскольку договор (заявление) на открытие аккредитива может быть заключен при участии покупателя квартиры и банка-эмитента, то нередко именно покупатель и оплачивает комиссию.

но и это правило необязательное. в условиях договора стороны сами определяют, кто платит за аккредитив при покупке квартиры: продавец или покупатель (оба варианта предусматриваются формами банковских документов, нужно просто выбрать подходящий).

как в договоре указать передачу денег через аккредитив

Договор купли-продажи квартиры с аккредитивом составляется по всем тем же общим правилам, что и прочие договоры купли-продажи жилой недвижимости.

Особенности будут при оформлении положений договора, регулирующих порядок расчета. В нем необходимо обозначить стоимость квартиры и тот факт, что она будет оплачена с использованием аккредитива (указать его вид, например — безотзывный покрытый безакцептный). Также описываются условия аккредитива:

  • Кто является плательщиком по аккредитиву (в рассматриваемом в статье случае — покупатель).
  • Какая кредитная организация выступает банком-эмитентом.
  • Какая кредитная организация станет исполняющим банком.
  • Кто является получателем средств (Ф.И.О. продавца).
  • Срок действия аккредитива.
  • Кто оплачивает расходы по открытию аккредитива.
  • Условия раскрытия аккредитива: необходимо описать, кто и в какой форме (в оригиналах или в электронном формате) должен представить конкретные документы, чтобы продавец квартиры смог получить за нее оплату. Также следует закрепить, какие санкции (штрафы) могут быть применены к ответственной стороне, если она нарушит такие положения договора, хотя это необязательно.

В остальном подобный договор купли-продажи составляется по обычному для этого вида договоров шаблону. Скачать бланк договора купли-продажи квартиры с аккредитивом можно здесь.

Какие документы нужны для раскрытия аккредитива

Этот перечень (или один документ) обязательно должен быть отражен и в договоре на открытие аккредитива, и в самом договоре купли-продажи. Обычно требуются:

  • оригинал договора купли-продажи с отметкой Росреестра о государственной регистрации права собственности на квартиру на имя покупателя;
  • оригинал выписки из Единого государственного реестра недвижимости, где в качестве правообладателя указан покупатель.

Стороны и банк могут согласовать в условиях раскрытия аккредитива при покупке недвижимости, что документы по аккредитиву передаются продавцом в исполняющий банк в электронном виде или в виде скан-образа с использованием электронных каналов связи.

Для раскрытия аккредитива банку требуется только предоставление указанных в тексте договора документов, именно их банк и проверяет. Сам факт исполнения основного договора (т. е. договора купли-продажи) не входит в предмет проверки банком. Проверку документов банк производит по внешним признакам.

Если представленные документы по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, банк может не выдать деньги продавцу. Если бумаги противоречат друг другу, считается, что они не соответствуют условиям аккредитива, т. е. банк его не раскроет (ч. 4 ст. 871 ГК РФ, п. 6.17 Положения ЦБ РФ «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 № 383-П).

Преимущества аккредитива

Назовем главные преимущества формы расчета за недвижимость с использованием аккредитива:

  • Надежность сделки: пока право собственности не передано покупателю, продавец не получит свои деньги; также не нужно проверять купюры на подлинность, как при наличном расчете.
  • Простая процедура открытия аккредитивного счета: не затратно по времени, требуется минимум документов.
  • Относительно невысокая стоимость услуги (в среднем на момент написания статьи — от 1500 до 3000 руб.).
  • Не требуется личное присутствие продавца при открытии аккредитива.

Основные плюсы и минусы аккредитива при продаже квартиры представлены на схеме ниже:

Подводные камни

Выше на схеме мы рассмотрели некоторые характерные черты сделок с аккредитивом, которые в общем случае можно назвать минусами аккредитива при покупке недвижимости, основным из которых является достаточно сложный документооборот.

Также обратите внимание на следующие особенности:

  • Банк не обязан проверять соответствие условий заявления на аккредитив условиям договора купли-продажи квартиры. Нужно проконтролировать, чтобы аккредитив открыли на срок не меньший, чем указано в ДКП и достаточный для завершения всех регистрационных процедур, иначе банк его закроет раньше, чем продавец придет с документами за деньгами. Денежные средства при этом, конечно, не будут потеряны — они вернутся покупателю, но придется всё заново оформлять, а это — время и финансовые затраты.
  • Банк не контролирует исполнение договора купли-продажи, а сами документы проверяет только на комплектность и по внешним признакам, действуя с осмотрительностью и разумной тщательностью. Например, если документы будут фальсифицированы, то банк вполне может не увидеть этого и выдать средства. Ответственность при этом на банк возложить нельзя, если только не будет доказан умысел со стороны его сотрудников.

Справедливости ради отметим, что на практике чаще всего аккредитивный счет открывается в банке-кредиторе (если мы говорим о покупке квартиры с использованием заемных средств), а потому банк весьма ответственно проверяет и сам кредитный договор, и соответствие условий аккредитива этому договору, и исполнение договора купли-продажи.

***

Аккредитив при покупке квартиры — это, простыми словами, безналичный способ расчетов по договору приобретения квартиры, при котором продавец получает деньги со специального аккредитивного счета в банке только в том случае, если выполнит условие договора (передаст квартиру в собственность покупателю). Основным преимуществом использования аккредитива в сделках является безопасность расчета между сторонами. Из подводных камней аккредитива при продаже недвижимости стоит выделить (и то достаточно условно) сложный документооборот, а в некоторых случаях — продолжительный период совершения сделки.

Больше полезной информации по теме — в рубрике «Купля-продажа квартиры».

***

Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/nsovetnik/akkreditiv-pri-prodaje-nedvijimosti-podvodnye-kamni-5f676855725dfb452418291f

Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива

Непокрытый аккредитив что это простым языком

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

  1. Аккредитив: что это простым языком?
  2. Аккредитивная форма
  3. Безотзывный аккредитив
  4. Договор аккредитива
  5. Оплата аккредитивом
  6. Открытие аккредитива

Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

Аккредитивная форма

Действует по следующей схеме.

  1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
  2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
  3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
  4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
  5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

Безотзывный аккредитив

Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов.

В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика.

Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

Оплата аккредитивом

Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены.

В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов.

В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

Открытие аккредитива

Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

  • номер договора, по которому открывается аккредитив,
  • наименование и данные поставщика,
  • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
  • способ его реализации,
  • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
  • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
  • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.

Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/akkreditiv/

Право и юриспруденция
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: