Суброгация или регресс

Содержание
  1. Суброгация в страховании: это что такое, право, своими словами с виновника ДТП, чем отличается регресс ОСАГО
  2. Определение
  3. Суброгация и регресс
  4. Право на суброгацию
  5. Право на реализацию суброгации
  6. Особенности: общие черты и различия
  7. Суброгация
  8. Регресс
  9. Виды страхования в суброгации
  10. Исковая давность
  11. Что делать, если вы виновник ДТП
  12. Общий план действий
  13. С учетом суброгации
  14. Выводы
  15. Завышенные требования страховой к виновнику ДТП
  16. Что надо знать о регрессе
  17. Основания для выдвижения регрессных требований
  18. Регресс и суброгация: основные отличия
  19. Как избежать регресса?
  20. Получил регресс от страховщика: что делать?
  21. Как рассчитывается размер требований
  22. Мы можем помочь!
  23. Как оспорить виновность
  24. Завышенные требования СК: как уменьшить сумму
  25. Коротко о сроке исковой давности
  26. Заключение
  27. Возмещение ущерба в порядке суброгации
  28. Суброгация, регресс и цессия — мухи отдельно, котлеты отдельно
  29. Особенности возмещения ущерба в порядке суброгации
  30. Что делать, если страховая требует от вас возмещения в порядке суброгации?
  31. Суброгация и регресс по ОСАГО с виновника ДТП: как защититься от иска страховой
  32. Отличия суброгации и регресса по страховке. Когда они возникают при ОСАГО
  33. Условия возникновения суброгации и регресса. Требования закона об ОСАГО
  34. Условия возникновения суброгации и регресса при страховании ОСАГО. Европротокол
  35. Расширенное ОСАГО. Целесообразность ДСАГО и его использование на практике
  36. Претензия от страховой компании в порядке регресса или суброгации: порядок действий
  37. Защита от регресса и суброгации в судебном порядке. Судебная практика

Суброгация в страховании: это что такое, право, своими словами с виновника ДТП, чем отличается регресс ОСАГО

Суброгация или регресс

Страхование с каждым годом более плотно укрепляется в различных сферах жизни людей. Многие желают застраховать свое имущество, ответственность, здоровье и иные ценности от возможных рисков.

Страховщики предоставляют обширный выбор программ страхования на все случаи жизни.

Однако законодательством также предусмотрено право страховщиков взыскивать в определенных случаях сумму компенсации, выплаченную застрахованному лицу с виновника страхового случая.

Определение

Это понятие перешло в страхование из латинского языка, что означает замена. Оно используется в страховании и под ним понимается переход права требования компенсации к страховщику с инициатора страхового случая. Данный переход осуществляется только после того, как страховщик выплатит компенсацию заинтересованному лицу.

Существуют определенные случаи, когда может возникнуть это право. Поэтому все граждане должны знать данные ситуации и не допускать их.

Суброгация и регресс

Эти два термина часто употребляются в страховании. И многие граждане их путают, либо считают суброгацию разновидностью регрессного права. Суброгация регулируется статьей 965 ГК. А регресс наиболее четко указан в законе об ОСАГО.

Согласно статье 965 право на требовать компенсацию с инициатора произошедшей ситуации возникает у страховщика с момента выплаты им ущерба выгодоприобретателю. На основании этой компенсации происходит переход права требования. Она является обязательным условием. Право ограничивается этой суммой, которая была выплачена в качестве компенсации ущерба.

Часто используется данный вид права в целях предупреждения мошенничества. Особенно часто суброгация используется при страховании КАСКО.

В этом случае страхуется автомобиль от различных повреждений при ДТП, от угона и иных рисков, угрожающих сохранности автомобиля.

Застрахованный гражданин обращается в случае причинения ущерба его машине к страховщику, а тот компенсирует ему ущерб восстановительным ремонтом, либо денежными средствами.

В этой ситуации выгодоприобретатель не будет добиваться наказания инициатора ситуации. Но страховщик имеет право требовать с инициатора происшествия свой убыток, который выплатил выгодоприобретателю по страховке.

Если страховщик выплатил только частично ущерб застрахованному лицу на основании заключенного между ними договора, то тогда с виновника произошедшего случая смогут требовать:

  • страховщик в размере компенсируемой им суммы;
  • пострадавший, в размере оставшейся суммы, которая не была выплачена страховой компанией.

Данное право может быть предусмотрено договором, а может быть исключено. Это зависит от определенных обстоятельств и желаний участников страхования.

Регрессное право в страховании появилось с момента вынесения закона о страховании ответственности водителей.

По данному законодательному акту, застрахованный водитель в случае его вины в ДТП освобождается от компенсации другому водителю его ущерба.

При этом установлен максимальный размер ущерба, который страховая компания должна будет компенсировать. Все требования свыше данной суммы пострадавший должен будет требовать с виновника.

Законодательством определены конкретные ситуации, когда появляется право регрессного требования с инициатора ДТП. По этому законодательству предусмотрены следующие обстоятельства, вызывающие возникновение регрессного права:

  • если виновник находился в состоянии любого вида опьянения;
  • если виновник ДТП покинул место аварии;
  • если человек, нанесший вред другому автомобилю и здоровью находившихся в нем людей, не застраховал свою ответственность, либо период страховки не действовал в это время;
  • если виновное лицо не имело прав на управление данным транспортом;
  • если вред был причинен умышленно;
  • если виновный водитель не был вписан в полис страхования ответственности.

Регрессное требование к виновнику ДТП

Во всех перечисленных случаях возникает право регрессного требования.

Право на суброгацию

Данное право возникает зачастую при страховании КАСКО. Оно наступает сразу после заключения страхового соглашения, включающего в себя возможность взыскания суброгации. В этом случае с виновника ДТП или злоумышленника, который причинил вред застрахованному автомобилю, будет предъявлено требование компенсации страховщику выплаченной им суммы компенсации выгодоприобретателю.

Часто бывают такие ситуации, когда собственник автомобиля имеет два вида страховки, одна из них КАСКО, а другая ОСАГО. В случаях, когда он стал сам виновником ДТП, он сможет получить компенсацию ущерба только по КАСКО.

А вот в случае его невиновности, он может выбрать любой вид страхования, который ему наиболее удобен и выгоден. Если владелец выбирает компенсацию по КАСКО, то СК получает возможность требовать по ОСАГО с СК виновника ДТП.

При этом, страховщик по КАСКО будет выплачивать полную стоимость поврежденных деталей или их ремонт. А страховщик по ОСАГО выплатит сумму ущерба только с учетом их фактического износа.

Все, что не подлежит компенсации по ОСАГО, оплачено не будет.

Право на реализацию суброгации

Возникновение права на реализацию начинается только когда страховщик фактически компенсировал убытки. С этого момента он может начать реализовывать свои права.

В определении Верховного суда дано точное определение, когда может возникнуть данное право. В соглашении о страховании обязательно должен быть прописан данный произошедший риск. Если страховщик компенсировал убыток по страховому случаю, который не был указан в договоре, то право на реализацию не возникает.

Также не может оно возникнуть когда договором прописано отсутствие этого права. Изменить условия заключенного договора можно только подписанием дополнительного соглашения к нему. Однако оно должно быть в этом случае подписано ранее, чем наступил страховой случай.

Также при расчете размера права требования учитывается только тот порядок, который напрямую указан в договоре. Если компенсационная выплата была произведена в большем размере, чем получается при расчете по договору, то право суброгации возникнет только на сумму по договору.

Право на реализацию суброгации или право требования

Нельзя предъявлять требования вместе с компенсацией неустойки, которая была взыскана со страховщика. Все пени и штрафа – это вина самого страховщика. Поэтому они не взыскиваются с виновника происшествия. Он имеет обязательство об ответственности только за причиненные убытки.

Право требования возникает и когда был произведен зачет задолженности страхователя в счет положенной компенсации. Кроме этого, постановлением Верховного суда вынесено решение о том, что при предъявлении требования СК и все суды должны учитывать степень виновности каждого участника происшествия. И только в зависимости от объема вины можно соразмерно требовать суброгацию.

Право может возникать только в договорах имущества, так как передать страховщику иной вид ущерба невозможно.

Особенности: общие черты и различия

Данные понятия действительно очень схожи, но не смотря на это законодательными актами оны выделены в разные термины, которые не являются синонимами. Поэтому важно знать все существенные их сходства и различия.

Суброгация

К схожим чертам двух понятий можно отнести право требования на компенсацию выплаченных сумм. При этом срок давности по обоим видам требований составляет не более 3 лет. Договором может быть установлен меньший срок.

Оба понятия несут воспитательный характер для виновника ситуации. Они призваны наказать его с целью повторного предотвращения его действий. Суброгация выступает в качестве предотвращающего средства борьбы с мошенническими схемами в страховании.

Несмотря на то, что данные понятия очень схожи, важно знать, что при рассмотрении дела в судебном процессе, учитываются сроки подачи исков. Так как при суброгации срок давности наступает с момента причинения ущерба, когда при регрессе отсчет ведется с момента компенсационной выплаты.

Суброгация фактически означает перевод обязательств, в то время как регресс представляет собой солидарную ответственность за причиненный ущерб.

Регресс

Значительным отличием регресса является исчисление исковой давности. Моментом возникновения права считается день выплаты возмещения.

Регресс имеет 2 обязательных условия, которые должны выполняться. К ним относится:

  • выполнение третьим лицом;
  • наступает только после выполнения определенного обязательства.

При суброгации выполняется только одно действие. Заменяется кредитор страховщиком. А само обязательство остается полностью неизменным. В случае же регресса одно соглашение заменяется другим, но перехода другому лицу не происходит.

Виды страхования в суброгации

Суброгация обычно используется в имущественных типах страхования, потому что вернуть нематериальный ущерб не представляется возможным. Обычно она применяется в следующем:

Это основные виды договоров в России, где допустимо применение суброгации.

Читайте более подробно про виды страхования в России в этой статье.

Исковая давность

Максимальный срок по суброгации установлен законодательством 3 года. Договором страхования он может быть установлен меньше, но но более максимального законодательного срока.

Отсчет начинается с наступления страхового события, в то время как право на реализацию регрессных требований возникает только в момента фактической выплаты ущерба.

Что делать, если вы виновник ДТП

В страховании транспортных средств суброгация встречается наиболее часто. Бывают такие ситуации, когда владелец автомобиля стал виновником ДТП. В этой ситуации важно знать основные действия, а также то, что строго запрещается делать.

Общий план действий

В случае наступления аварийной ситуации, в которой человек оказался ее виновником и был причинен вред другому автомобилю, важно действовать по установленным правилам.

Порядок действий в ДТП установлен законодательством и страховой компанией. Важно следовать этому порядку и не нарушать законодательство. В этом случае можно избежать дополнительных неприятностей.

Общий порядок действий предусматривает следующее:

  1. При ДТП нужно остановиться и оформить документы, согласно установленным правилам. Если участвуют 2 автомобиля и вред здоровью не причинен, то участники должны составить европротокол. В случае иных обстоятельств нужно вызвать аварийного комиссара или сотрудника ГИБДД.
  2. Далее все документы о ГИБДД нужно оформить у сотрудников ГИБДД.
  3. В случае необходимости нужно обязательно пройти процедуру проверки водителя на трезвость. Отказываться от прохождения нельзя.
  4. Нужно поставить в известность в ближайшее время свою страховую компанию об участии в ДТП.

Выплачивается ли страховка виновнику ДТП читайте здесь.

Такой установлен общий порядок действий. Независимо от того, было ли предъявлено требование о суброгации каждый водитель обязан вести себя подобным образом в случае ДТП. Кроме этого каждый водитель обязан знать установленные правила.

С учетом суброгации

С учетом суброгации, если после извещения страховой компании спустя определенное время, в пределах исковой давности было получено извещение от страховщика, то нужно действовать следующим образом:

  1. В случае предъявления претензии страховой компанией, нужно явиться в офис страховщика и ознакомиться с документами.
  2. Важно проверить все факты, указанные в документах, проверить правильность данных о повреждениях.
  3. В случае отсутствия спорных моментов желательно урегулировать вопрос мирным путем и компенсировать предъявленные требования.
  4. В случае возникновения спорных моментов, нужно потребовать предъявить все фотографии, акт осмотра и оценки поврежденного автомобиля. Если есть серьезные основания сомневаться в правильности расчета выплаченной компенсации, нужно обратиться к независимому оценщику и оспорить суму иску в досудебном или судебном порядке.

Зачастую страховщики идут на уступку людям, которые желают решить вопрос мирным путем. Поэтому можно попросить предоставить рассрочку, если сумма компенсации значительно превышает сумму ежемесячных доходов виновника ДТП.

При этом важно дополнительно проверить произведенные расчеты. Потому что часто встречаются такие ошибки при расчетах, как:

  • расчет стоимости работ осуществляется из расценок официального дилера, хотя в законодательстве не указано, что автомобиль должен ремонтироваться именно у него;
  • при расчете зачастую не учитывается износ деталей, а это существенно может увеличить сумму ущерба;
  • при расчетах учитываются работы, которые не имеют к ДТП никакого отношения, и восстановление автомобиля может быть осуществлено без них.

Поэтому при получении претензии нужно не стесняться, запрашивать полный комплект подтверждающих сумму ущерба документов, и обращаться за перерасчетом к опытным специалистам.

Про страховые выплаты при ДТП читайте в данном материале.

Выводы

Суброгация применяется только к имущественным договорам страхования. А какие есть виды имущественного страхования можно узнать тут. По своей сути она означает замена прав требования от кредитора к страховщику. Максимальный срок исковой давности ее составляет 3 года с момента причинения ущерба имуществу.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Она отличается от понятия регресса, хотя имеет с ней общие черты и целевое назначение. Одним из существенных отличий является то, что для реализации этого права необходимо только выполнение одного условия.

Источник: https://ostr.online/avto/osago/subrogatsiya-v-strahovanii.html

Завышенные требования страховой к виновнику ДТП

Суброгация или регресс

статьи (нажмите для быстрого перехода):

Выезжать на дороги страны без полиса «автогражданки» нельзя. Об этом знает каждый водитель. Покупая страховку автовладельцы уверены, что если их действия приведут к столкновению, СК выплатит компенсацию, возместив весь причиненный виновником ущерб. И это так, но бывают ситуации, когда у страховщика возникает право взыскать с виновника ДТП затраченные средства.

Случаи, когда страховая компания может предъявить регрессные требования, перечислены в статье 14 Федерального закона от 25.04.2002 года  «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ. Сегодня мы расскажем о том, что такое регресс, когда его могут предъявить и что делать, если требования окажутся завышенными.

Что надо знать о регрессе

Итак, что же такое регрессные требования по ОСАГО? Это право, которым наделена страховая компания, оплатившая пострадавшему в аварии причиненный ущерб по «автогражданке». Это обратное требование по возмещению убытков.

Воспользоваться таким правом страховщик может только после того, как полностью выполнил свои обязательства перед пострадавшей стороной (выплатил компенсацию или выдал направление на восстановительный ремонт). Размер требований к виновнику аварии  может превышать объема выплаты.

Страховщики имеют право истребовать средства, затраченные на оплату услуг экспертов и ведение дела.

В соответствии со статьей 14 ФЗ №40 регрессные требования могут быть выдвинуты к лицу, чьи действия привели к столкновению или к специалисту, осматривавшему автомобиль перед выдачей диагностической карты.

Процедура предъявления регресса регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Право выдвижения требований к причинившему вред лицу закреплено в статье 1081 ГК РФ. Статей 966 данного кодекса определен срок исковой давности по спорам, возникшим по договорам имущественного страхования, а статья 200 указывает, с какого момента этот срок исчисляется.

Основания для выдвижения регрессных требований

В каких случаях страховая компания имеет право предъявлять регресс по ОСАГО? Для того чтобы лучше разобраться в этом вопроса, предлагаю ознакомиться с перечисленными в статье 14 ФЗ №40 ситуациями:

Основание для выдвижения обратных требованийРазъяснения
Спровоцировавший столкновение водитель скрылся с места происшествияНаказание за оставление места аварии предусмотрено статьей 12.27 КоАП РФ
Авария была оформлена при помощи извещения о ДТП, и виновник не подал документы в СКЗакон обязывает виновника происшествия подать Европротокол и дополняющие его документы в течение 5 дней после аварии (статья 11.1 ФЗ «Об ОСАГО»)
Доказано, что виновник умышленно спровоцировал столкновенияВ таком случае в отношении виновной стороны возбуждается уголовное дело
Спровоцировавший ДТП участник движения находился под воздействием алкоголя или наркотиковРегресс может быть предъявлен только в ом случае, если состояние опьянения засвидетельствовали надлежавшим образом медики
У виновника аварии нет водительского удостоверенияПолучить иск от СК могут не только те, у кого вообще отсутствуют права, но и те, у кого они просрочены
Виновник столкновение не вписан в полис ОСАГОВладелец транспортного средства обязан вписать в страховку всех лиц, которые имеют доступ к машине
Дорожно-транспортное происшествие произошло в период, когда страховка не действуетЗакон позволяет тем, кто не постоянно использует машину, приобрести сезонную «автогражданку». Если авария произошла в период, когда она не действует, виновника ожидает регресс
Виновник отремонтировал свой автомобиль, не дождавшись истечения 15-дневного срокаЗакон запрещает утилизировать или ремонтировать авто в течение 15 дней после ДТП
Истек срок действия диагностической картыПринимается во внимание статус документа на момент аварии
При подписании договора ОСАГО были предоставлены неверные данные, которые привели к снижению стоимости страховкаПри покупке «автогражданки» учитывают безаварийный стаж водителя и ряд других факторов. Если страхователь предоставил ложную информацию, его ожидает регресс

Взыскать затраченные средства с виновника аварии можно только в судебном порядке. Страховщик должен до этого момента осуществить возмещение ущерба пострадавшему в ДТП человеку.

Регресс и суброгация: основные отличия

Кроме регресса существует такое понятие, как суброгация. Под ней следует подразумевать переход права требования с виновного в ДТП водителя возмещения причиненных убытков к страховой компании, осуществившей выплату по «автогражданке». Регулируется процедура ГК РФ (статья 965).

Данным правом СК наделяется в том случае, если при проверке обнаружена вина третьих лиц, застрахованных у другого страховщика. Эти обстоятельства позволяют истребовать затраченные деньги со страховой компании, продавшей вышеназванному гражданину полис ОСАГО.

https://www.youtube.com/watch?v=uNmvSKdE4kY

Обязательное условие для подачи суброгации – официальное установление виновника. Истребовать средства в данном порядке можно при условии, что:

  • у спровоцировавшего столкновение лица имелась действительная страховка ОСАГО;
  • эксперт установил, что причиненные убытки превышают лимит по «автогражданке»;
  • СК признала случай страховым и выплатила средства в полном объеме.

Если ситуация соответствует перечисленным параметрам, страховщик получает право на суброгацию.

Как избежать регресса?

Соблюдая определенные правила можно избежать регресса. Об этом должен знать каждый автовладелец. Чтобы защитить себя от лишних расходов надо:

  1. Соблюдать ПДД. Конечно, этим советом никого не удивишь, но факт останется фактом. Законопослушные водители гораздо реже попадают в аварии, и с этим не поспоришь. Поэтому, выезжая на дорогу, следует всегда помнить, что она является зоной повышенной опасности.
  2. Контролировать срок действия «автогражданки». Наличие действительного, но просроченного полиса ОСАГО не поможет избежать ответственности и иска с регрессом.
  3. Следить за своевременным прохождением технического осмотра. Это правило касается водителей грузовых авто.
  4. Не доверять управление транспортным средством водителю, не вписанному в «автогражданку». Если такой гражданин попадет в аварию, регресса не избежать.
  5. Не покидать места столкновения до завершения процедуры оформления аварии. Сделать это можно только в том случае, если некому отвезти пострадавшего в больницу. Справившись с этой задачей нужно обязательно вернуться назад.
  6. Предоставлять страховой компании только достоверные сведения. Искажать факты, имеющие отношение к аварии нельзя. Запрещено также выполнять какие-либо действия с автомобилем до момента истечения установленного законом срока.

Придерживаясь этих нехитрых правил можно избежать регресса.

Получил регресс от страховщика: что делать?

Не стоит паниковать, получив иск с регрессными требованиями от страховой компании. Мы всегда рекомендуем своим клиентам не соглашаться безоговорочно с озвученной суммой. Невозможно заранее предугадать, чем закончится судебное разбирательство.

Все зависит от опыта представляющего интересы клиента автоюриста и убедительности предоставленных доказательств. Может так случиться, что суд не согласится с доводами страховщика и откажет в удовлетворении иска.

Своевременное привлечение к делу профильного адвоката увеличит шансы на успех.

При подаче иска страховая компания должна подтвердить:

  1. Факт перечисления денежных средств пострадавшей стороне. Некоторые фирмы подают иски до того, как возмещают ущерб пострадавшей стороне. Чтобы не попасть в подобную ситуацию виновник ДТП должен убедиться, что компенсация выплачена.
  2. Наличие законных оснований для предъявления регрессных требований. Если ситуация не соответствует перечисленным выше, подавать иск нельзя. Опытный автоюрист сразу определит, что такое заявление является неправомерным.
  3. Правомерность суммы регрессных требований. Их размер не может превышать количества затраченных средств. Страховая компания должна предъявить подтверждающие документы.

Кроме этого ответчик должен обратить внимание на срок исковой давности. Он не должен быть пропущен на момент подачи претензии. В противном случае страховщик будет лишен права обратиться в судебную инстанцию за защитой своих прав.

В ходе разбирательства суд должен будет установить и подтвердить виновность водителя. Только если будет доказано, что действия конкретного лица спровоцировали столкновение, СК сможет предъявить регресс.

Получив иск с регрессными требованиями нужно внимательно его изучить. Если выяснится, что не соблюдено хоть одно из перечисленных выше условий, шансы на положительный для ответчика исход дела значительно увеличиваются.

Как рассчитывается размер требований

Нас часто спрашивают о том, как страховщики определяют сумму регрессных требований. Многие думают, что СК не имеют право истребовать больше средств, чем было выплачено пострадавшему. На самом деле все обстоит немного не так. К основной сумме могут добавить расходы, связанные с:

  • организацией и проведением экспертизы;
  • ведением дела.

Поэтому, если объем требований несколько отличается от суммы, выплаченной пострадавшему в аварии, не стоит пугаться. Дополнительные расходы должны быть подтверждены документально. Если таких бумаг нет, такие требования являются неправомерными.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Как оспорить виновность

Что будет делать виновник дорожно-транспортного происшествия, получив регресс от страховщика? Естественно, любыми способами добиваться отмены требований. Один из вариантов – доказать свою невиновность. Сделать это будет непросто. Поэтому приняв подобное решение лучше доверить выполнение данной задачи профильному адвокату. Обычно автоюрист предпринимает такие действия:

  • готовит и подает исковое заявление с просьбой отменить необходимость выполнения регрессных требований, ссылаясь на статьи нормативных актов, нарушенные страховой компанией;
  • собирает и передает суду доказательства отсутствия вины клиента;
  • привлекает свидетелей, готовых дать показания.

Суд должен подтвердить факт виновности лица, чьи действия стали причиной столкновения. Чтобы оспорить регресс, необходимо убедиться в существовании подтверждающих это документов. Если виновность не доказана, выдвинутые страховой компанией регрессные требования окажутся незаконными.

К сожалению, судебная практика такова, что в большинстве случаев иски с регрессными требованиями удовлетворяются. Страховые компании серьезно готовятся к каждому заседанию, доверяя представительство своих интересов квалифицированным юристам. Чтобы этого не случилось, нужно серьезно подготовиться к разбирательству, собрать неопровержимые доказательства, которые сумеют убедить суд.

Завышенные требования СК: как уменьшить сумму

Если автовладельцу не удается доказать свою невиновность, то у него есть возможность попробовать оспорить размер предъявленных требований. Он может оказаться значительным.

Мы уже говорили о том, что кроме суммы, перечисленной пострадавшей стороне, страховщики могут истребовать с виновника ДТП средства, затраченные на оплату услуг экспертов и ведение дела.

Для начала нужно убедиться в правильности выполненных расчетов. Сделать это просто. Нужно проанализировать:

  • акт о страховом случае;
  • отчет (заключение) эксперта;
  • калькуляцию восстановительных работ.

Мы всегда рекомендуем своим клиентам, ставшим виновниками аварии, присутствовать при проведении экспертизы. Это их право и отличная возможность проконтролировать правильность выполнения процедуры.

При проведении расчетов может быть не учтен износ транспортного средства и его элементов. Кроме этого стоимость услуг автомехаников может быть завышена. Внимательно нужно ознакомиться и с перечнем выполненных работ. Пользуясь технической неграмотностью некоторых автовладельцев, СТО могут включить в список те действия, в выполнении которых не было необходимости.

Обнаружив ошибки и неточности, нужно обратить на них внимание судьи. Если он сочтет Ваши аргументы весомыми, может назначить проведение дополнительных исследований.

Коротко о сроке исковой давности

В завершении хочу сказать несколько слов о сроке исковой давности. Он регламентируется статьей 966 ГК РФ. Страховая компания не может подать иск с регрессными требованиями в любое время.

У нее для этого есть всего два года, если речь идет о возмещении материальных убытков. В случаях, когда в результате дорожно-транспортного происшествия пострадали люди, срок исковой давности составит три года.

Отсчет времени начинается с момента выплаты пострадавшему в аварии компенсации или выдачи направления на восстановительный ремонт авто.

Следует помнить, что страховщик может подать иск уже после истечения срока. Это не является основанием для отказа в принятии заявления к рассмотрению. Поэтому ответчику следует немедленно заявить о пропуске истцом срока исковой давности. Если факт подтвердится, суд примет решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Заключение

Страховые компании достаточно часто пользуются своим правом и предъявляют регрессные требования к виновникам ДТП. Для них это отличная возможность вернуть затраченные средства. Но не всегда такие требования оказываются законными.

Заявление может быть подано с нарушением срока исковой давности или сумма оказаться завышенной. Получив подобный иск, не стоит паниковать и признавать свою вину. Нужно внимательно изучить все обстоятельства дела и только потом принимать решение.

Надеемся, что наша статья поможет попавшим в подобные ситуации водителям найти правильный выход.

Источник: https://www.avtojurist.su/zavyshennye-trebovaniya-strahovoy-k-vinovniku-dtp/

Возмещение ущерба в порядке суброгации

Суброгация или регресс

В сфере имущественного страхования бывают ситуации, когда наступление страхового случая было спровоцировано чьими-то действиями. Если вы являетесь страхователем по такому договору, то этот человек или организация становится вашим должником, однако возмещение за ущерб все равно уплачивает страховщик, у которого вы оформили страховку.

Момент уплаты компенсации является переломным для правоотношения — начинает действовать суброгационный порядок, который частенько путают с регрессом и цессией. Давайте разложим все по полочкам.

Если вы, напротив, сами являетесь должником, виновником наступления страхового случая, то ждите, что страховая обратится к вам в порядке суброгации. Это справедливо, но зачастую страховщики завышают сумму требования. Если не знаете, как действовать в такой ситуации, то вам как можно скорее требуется помощь квалифицированного страхового юриста.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 46 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Суброгация, регресс и цессия — мухи отдельно, котлеты отдельно

Одно из основополагающих правил гражданского законодательства — любой ущерб должен быть возмещен. Возмещается ущерб напрямую, а также посредством суброгации или регресса.

Второе частенько путают с третьим, а также с цессией (уступкой права требования по договору), поэтому для лучшего понимания механизма возмещения ущерба в порядке суброгации мы рассмотрим его на фоне двух других, смежных.

О том, что такое суброгация, нам говорят сразу 2 статьи Гражданского кодекса (общая и специальная) — статья 387 и 965. Подпункт 4 пункта 1 первой объясняет, что это переход прав требования по отношению к тому, кто ответственен за нанесенный ущерб, от первоначального кредитора к страховщику на основании закона.

Статья 965 расширяет и дополняет данное определение тем, что такие отношения возникают в рамках договора имущественного страхования, а также тем, что объем переходящих к страховщику прав ограничен выплаченным им страховым возмещением. То есть, по сути — это переход права требования от одного к другому, а значит, говорить о возникновении нового правоотношения мы не можем.

Механизм действия таков. Наступлению страхового случая посодействовал некто виновник (должник). Страхователь пришел по этому поводу в свою страховую, и та выплатила ему возмещение за ущерб.

Страхователь больше не имеет права требования к должнику — оно переходит к страхователю автоматически, потому что так предусмотрено законом. Дальше страховая разбирается с должником самостоятельно (чаще путем взыскания).

Сразу же отметим важность того, что переход права обусловлен требованием закона. Это тот существенный момент, который отличает рассматриваемый нами институт от цессии.

Последняя предполагает добровольную уступку права требования, то есть по договору и в любое время. Суброгационный же порядок возможен только после наступления страхового случая и выплаты по нему.

Работает схема цессии в любых договорных правоотношениях, возмещение ущерба в порядке суброгации возможно только в рамках договора имущественного страхования (добровольного, потому что ОСАГО, например, подразумевает регресс).

Вот мы и добрались до возмещения ущерба в порядке регресса, которое представляет собой возникновение у вас права взыскания у первоначального должника суммы, уплаченной вами за вред, который он причинил кому-либо (гражданину, организации).

Пример: работник причинил кому-то вред (его здоровью или имуществу), а отвечать по закону должен работодатель, у которого с этого момента возникает право требовать этих денег от своего работника.

Ключевое слово — возникает. Регрессное право — это вновь возникшее право, которое не отменяет первоначальных отношений между кредитором и должником. Регресс — это то, что применяется в деликтных правоотношениях (при возникновении обязательства из причинении вреда), которые могут быть связаны как со страховыми, так и с трудовыми отношениями или отношениями в рамках субподряда и т.д.

Чтобы наглядно представить различия между возмещением ущерба в порядке суброгации и регресса в страховых отношениях, приведем такой пример. Вы стали виновником ДТП в состоянии алкогольного опьянения. Потерпевший затребовал у вашего страховщика возмещения по договору ОСАГО, и тот выплатил его.

При других обстоятельствах на том бы и порешили. Но факт того, что вы были нетрезвы, дает вашему страховщику право требовать от вас компенсации в размере выплаченного пострадавшему возмещения. И оснований для возникновения у страховщика прав регресса к виновнику ДТП немало.

Полный список изложен в статье 14 закона об ОСАГО.

То есть, общее у возмещения ущерба в порядке суброгации и регресса то, что они оба направлены на предотвращение неосновательного обогащения — другими словами, чтобы не случилось так, чтобы за виновника заплатили, а он сам бы избежал имущественных потерь.

Однако суброгация предполагает переход права в рамках одного и того же взаимоотношения, а регресс — возникновение нового.

Это важно с точки зрения исчисления сроков давности: в первом случае они берут свое начало в момент возникновения первоначального обязательства, а во втором — в момент возникновения регрессного права.

Также важно отметить, что суброгационное право не может возникнуть у страховщика, если страхователь примирился с виновником, либо если по своей вине потерял право требования.

Примирение здесь означает отказ от указанного права. В этом случае страховщик может истребовать у страхователя излишне уплаченное возмещение. Право требования в порядке регресса же возникает вне зависимости от того, в каких взаимоотношениях состоят причинитель вреда и пострадавший.

Особенности возмещения ущерба в порядке суброгации

Одна из особенностей возмещения ущерба в порядке суброгации в том, что при замене кредитора первоначальный должен передать страховщику все документы, связанные с правом требования, а также сообщить все необходимые сведения, чтобы страховщик мог истребовать компенсацию.

Также в договоре имущественного страхования не может содержаться пункта об отмене возникновения у страховщика суброгационного права, поскольку оно установлено законом. Такое условие будет признано ничтожным.

Помимо положений ГК, в сфере возмещения ущерба в порядке суброгации работают также нормы Постановления Пленума ВС № 58.

Согласно им, например, страховщик по КАСКО (добровольному комплексному имущественному страхованию автомобиля) может выплатить пострадавшему возмещение, которое превышает сумму выплаты по ОСАГО.

В этом случае страховая может взыскать ущерб в порядке суброгации со страховой виновника ДТП. Сумма взыскания будет ограничиваться размером выплаты по ОСАГО, которую должна была произвести соответствующая страховая.

Взаимоотношения страховщика с должником будут регулироваться теми же нормами права, которыми регулировались бы отношения первоначального кредитора с должником.

Отдельные виды договора страхования имущества регулируются другими законодательными актами, которые могут несколько изменять условия компенсации ущерба в порядке суброгации.

Что делать, если страховая требует от вас возмещения в порядке суброгации?

Если вы являетесь тем самым виновником и именно из-за ваших действий наступил страховой случай, после уплаты вашему кредитору возмещения страховая направит вам претензию, где установит сроки исполнения обязательства. Если вы по какой-либо причине его не исполните, страховщик пойдет на взыскание в суд.

Игнорировать претензию не рекомендуется, следует ответить письмом (желательно заказным с описью вложения) с изложением причины вашего отказа или невозможности уплатить. Возможно, страховая пойдет вам навстречу и, например, предоставит рассрочку. В любом случае, факт вашего молчания скажется против вас на суде.

Если дело дойдет до суда, то вы можете попытаться доказать отсутствие причинно-следственной связи между вашими действиями и наступлением страхового случая, то есть отрицать свою вину.

Но если вы уже возместили ущерб клиенту страховой напрямую, а организация продолжает требовать денег от вас, вам нужно будет предоставить документ, подтверждающий факт уплаты.

Поэтому настоятельно рекомендуем брать у кредитора расписку в получении денег и по возможности удостоверять ее у нотариуса. Также можно попытаться оспорить сам факт наступления страхового случая. Как показывает судебная практика, даже при наличии возражений со стороны истца суд проведет по данному факту расследование.

Подведем итог. Суброгация — это разновидность замены кредитора в обязательстве без изменения самого обязательства. Применяется в случаях страхования имущества, освобождает должника от всех обязательств перед первоначальным кредитором. Отличается от цессии принудительностью наступления, а от регресса — тем, что не порождает нового правоотношения.

Источники:

Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)

Переход прав кредитора к другому лицу на основании закона

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/vozmeshchenie-ushcherba-v-poryadke-subrogatsii/

Суброгация и регресс по ОСАГО с виновника ДТП: как защититься от иска страховой

Суброгация или регресс

Если установлен виновник дорожно-транспортного происшествия, то он может столкнуться с такими правовыми явлениями, как регресс или суброгация по ОСАГО с виновника ДТП.

Это означает необходимость компенсировать денежное возмещение, ранее выплаченное страховой компанией второму участнику происшествия, в рамках страхового договора.

Подробнее об этих правовых явлениях и о том, как защититься от них — читайте в статье далее.

Отличия суброгации и регресса по страховке. Когда они возникают при ОСАГО

Суброгация и регресс имеют одно и тоже правовое последствие в виде возможности требования материального возмещения средств в связи с причинением ущерба. Различие составляет механизм выплаты.

Так, суброгация представляет перемену лиц в обязательстве на основании ст.965 ГК РФ. То есть право требования переходит в рамках таких отношений к страховой компании, с которой заключен договор ОСАГО.

При суброгации возникает два права:

  • требования страховщика возврата выплаченной суммы в размере предоставленных средств пострадавшей стороне в лимите, установленном полисом ОСАГО;
  • за пределами суммы, которая установлена договором страхования, при возмещении средств в пользу потерпевшего виновником ДТП.

Регресс по ОСАГО с виновника проявляется в виде права требования лица, возместившего вред, в получении с виновника выплаченной суммы на основании ст. 379 ГК РФ. Условия для получения компенсации во втором случае перечислены в ст. 12 Закона об обязательном страховании. В рамках регресса возникает новое обязательство по возмещению вреда

Условия возникновения суброгации и регресса. Требования закона об ОСАГО

В рамках ст. 12 Закона об обязательном страховании гражданской ответственности потерпевший вправе предъявить требование о возмещении причиненного в рамках предусмотренного договором ОСАГО ущерба со страховой компанией, выдавшей полис.

При выплате компенсации или восстановлении вреда страховщик может предъявить согласно ст. 14 ОСАГО регресс представляет компенсацию в размере произведенной выплаты при наличии условий:

  • при нахождении виновника ДТП на момент события в состоянии алкогольного или наркотического, иного неадекватного состояния в связи с приемом запрещенных средств;
  • если в результате события причинен вред жизни и здоровья страхователя, за которым установлен статус потерпевшего;
  • когда виновник скрылся с места происшествия, не имел права на управление транспортным средством;
  • в случаях отсутствия обязательного полиса страхования или невключение сведений о лице, управляющем ТС на момент ДТП;
  • при истечении срока действия полиса обязательного страхования;
  • если извещение о событии не направлено в страховую компанию, с которой заключен договор на возмещение ущерба в рамках гражданской ответственности, согласно закону такой период составляет 5 дней;
  • при гражданин приступил к ремонт или утилизации транспортного средства до истечения периода в 15 календарных дней, если ДТП не оформлялось в присутствии сотрудников МВД, или машина не представлена для оценки независимым экспертам и осмотра страховщика;
  • когда на момент произошедшего дорожно-транспортного происшествия истек срок действия диагностической карты.

Предоставление компенсации осуществляется только при подаче заявления о возмещении ущерба или восстановлении транспортного средства за счет страховой компании и обосновывающих документов.

Основанием наложения ответственности является установление умысла на причинение вреда участнику дорожного движения.

Таким образом, право на регресс при причинении вреда жизни и здоровью возникает только в случае, когда виновное поведение установлено актом о совершении административного правонарушения или уголовно-наказуемого преступления. Подтверждение имеет форму постановления ОВД или приговора суда.

Компенсация осуществляется только в пределах сумм, установленных законом в рамках гражданской ответственности. Остальной ущерб согласно независимой оценки потерпевший вправе требовать с виновника происшествия напрямую без участия страховой компании.

Условия возникновения суброгации и регресса при страховании ОСАГО. Европротокол

К отдельным случаям на практике относится оформление дорожного происшествия в рамках действия Европротокола. При использовании такой схемы возмещение ущерба без вызова сотрудников ГИБДД возможно в пределах 50 тыс. руб. по взаимному согласию участников события.

Оформляется отказ от имущественных требований на месте происшествия при предварительной оценке ущерба сторонами на основании расписки, которая служит основным доказательством согласия потерпевшего и виновника с условиями выплаты ущерба в упрощенном порядке.

Если сумма ущерба в действительности выше 50 000 руб.

, то потерпевшая сторона вправе требовать разницу между указанной суммой и реальным размером средств, требуемых на восстановление транспортного средства. Таким образом, при наличии доказательственной базы под регресс по ОСАГО, европротокол невозможен как основание для фиксации дорожного события.

Европротокол может оформляться только в ситуации, когда обе стороны согласны с трактовкой событий и готовы самостоятельно зафиксировать виновное лицо.

Единственным доказательством согласия потерпевшего с первоначально согласованной суммой ущерба и выплатой в рамках действия европротокола, служит письменно оформленная документация – извещение в страховую компанию, которое свидетельствует о согласии на оформление ДТП в таком порядке.

Расширенное ОСАГО. Целесообразность ДСАГО и его использование на практике

В п.4 ст.5 ФЗ №40 об ОСАГО указано, что после оформления полиса обязательного страхования получить дополнительный размер возмещения можно по полису ДОСАГО.

Интерес представляют случаи на практике, которые связаны с требованиями по возмещению ущерба, предусмотренного по договору добровольного страхования автогражданской ответственности. П.4 ст.931 ГК РФ предусмотрено, что взыскание суммы в порядке суброгации возможно только в случаях заключения договора на обязательных основаниях, предусмотренных законом.

Требования о возмещении средств в виде компенсации по договору добровольного ОСАГО судами не удовлетворяются, поскольку их взыскание с виновной стороны в порядке суброгации не предусмотрено законом. В отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности

Претензия от страховой компании в порядке регресса или суброгации: порядок действий

При получении требования от страховой компании в выплате средств в порядке регресса или суброгации, необходимо следовать следующим правилам:

  • ни в коем случае нельзя игнорировать письмо, нужно предоставить мотивированный ответ и указать причины, по которым возмещение не представляется возможным;
  • ни в коем случае нельзя признавать требования в письменном виде или в ходе ведения переговоров, если волеизъявление фиксируется путем составления бумаги с подписями договаривающихся сторон.

Регресс страховой компании по ОСАГО обычно осуществляется на основании претензии.

Документ представляет собой письмо о необходимости выплаты конкретной суммы в порядке суброгации по исполненному обязательству в пользу потерпевшего на основании полиса ОСАГО.

На самом деле для открытия судебного производства этого недостаточно. К претензии обязательно должна прикладываться документация в обоснование представленных требований, в частности:

  • постановление об административном нарушении или справка ГИБДД с места происшествия, приговор суда о признании участника события виновным в ДТП;
  • подтверждение права на суброгацию – договор между страховщиком и потерпевшей стороной с указанием оснований для получения материальной компенсации;
  • доказательство оценки ущерба независимым экспертом на основании заключения, могут предоставляться с этой целью фото с места происшествия, калькуляция стоимости страховой компании, обязательно счета на фактически выполненные работы и др.

При отсутствии таких документов вина и умысел на совершение административного или уголовно-наказуемого деяния страховой компанией не доказаны. Соответственно, получение возмещения в рамках таких договоренностей невозможно. Это следует указать в ответе на претензию.

Даже если вся документация в наличии, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • соответствие повреждений автомобиля тем, которые указаны в справке ГИБДД и извещению о страховом случае;
  • включение в калькуляцию дополнительных работ, которые не связаны с причинением ущерба в рамках произошедшего ДТП.

Если виновник происшествия согласен с размером выплат в части, он может указать об этом в ответе на претензию. Однако следует помнить, что в отношении регресса по ОСАГО судебная практика складывается таким образом, что отказаться от компенсации в указанном размере, зафиксированном документально, будет практически невозможно.

Защита от регресса и суброгации в судебном порядке. Судебная практика

Позаботиться о защите от выплат в счет компенсации при ДТП в рамках действия договора о гражданской ответственности необходимо на момент заключения полиса страхования. Для этого существует несколько способов:

  • Можно включить в договор условие о добровольном ОСАГО, увеличив размер выплат и оснований для представления возмещения страховой компанией в случае ДТП. В этом случае лимит средств, подлежащих возмещению, увеличивается на размер, указанный в договоре ДОСАГО. Фактически, на практике сумма обычно достигает стоимость транспортного средства.
  • В ходе оценки необходимо следить за процессом установления стоимости повреждений на предмет того, чтобы они не были завышены. С этой целью желательно осуществлять сотрудничество с потерпевшим в рамках досудебного урегулирования спора, заручиться поддержкой другого компании, осуществляющей экспертизу, добиться оспаривания заключения об установлении восстановительной стоимости. В подтверждение можно предоставить калькуляцию страховщика, счета и сметы с другого СТО.
  • Следует обратить внимание на срок исковой давности, он составляет 3 года при получении компенсации в порядке суброгации или регресса. Подача искового заявления в суд за пределами этого периода может означать отказ в открытии производства в связи с несоблюдением срока для предъявления требования.

Страховые компании обычно стремятся урегулировать возникшие разногласия в претензионном порядке и отправляют требование напрямую виновнику ДТП.

Однако суброгация по ОСАГО возможна и при обращении страховщика сразу в суд с исковым требованием без предупреждения о сумме ущерба и порядке ее взыскания.

Узнает об открытом судебном процессе участник происшествия только после получения повестки на заседание по рассмотрению спора.

Суброгация тесно связана со страховым возмещением и основанием для выплаты, предусмотренном полисом автогражданской ответственности. На практике при рассмотрение спора решение суда об отказе в суброгации по ОСАГО допускается в случаях, когда страховой риск не указан в страховом договоре.

В качестве примера можно привести вынесение постановления Высшего арбитражного суда РФ по делу №ВАС 2953/10 об отказе в передаче дела на рассмотрение Пленума судебной инстанции. Согласно мотивировочной части решения страховщик обратился с требованием о возмещении выплаченных средств в порядке суброгации. На основании постановления от 21.09.

2009 Девятого арбитражного апелляционного суда в удовлетворении иска было отказано. Причиной этому послужило отсутствие сведений о лице, которое управляло транспортным средством в момент ДТП, в полисе страхования автогражданской ответственности.

Судом был сделан вывод о том, что право требования к ответчику в рамках таких правоотношений не перешло к страховой компании в рамках ст.965 ГК РФ.

Источник: http://calculator24.ru/2017/09/30/subrogaciya-i-regress-po-osago/

Право и юриспруденция
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: